90% платежей сегодня совершаются в безналичном виде. Это означает, что мир перешёл к так называемой кешлесс-экономике (cashless economy). Речь идёт о сдвиге в сторону преобладания цифровых способов оплаты вместо наличных денег. Такой переход трансформирует финансовые, бизнес-процессы и социальные практики, вызывая как положительные, так и неоднозначные эффекты.
О том, как трансформировалось платёжное поведение потребителей, рассказала д.э.н., профессор, начальник управления маркетинга АО «Гознак» Наталия Линдер на научно-практической конференции «Деньги, платежи и поведение».
Мероприятие состоялось 22 октября 2026 года в Доме фондовых капиталов в Санкт-Петербурге. Организатором мероприятия выступило АО «Гознак». Информационный партнер – Издательский дом «Реальная экономика» (журналы «Стратегические решения и риск-менеджмент» и «Риск – менеджмент. Практика»).
Наталия Линдер представила результаты исследования платёжного поведения. Она рассказала, что было в ходе этой работы было выявлено четыре профиля пользователей: бдительный пользователь, оптимизатор, технологически адаптивный и минималист. Каждый из них имеет свои характеристики и предпочитает определённые методы оплаты.
Исследователи сделали вывод о неоднородности платёжного поведения россиян (один и тот же инструмент люди используют ради выгоды, безопасности, удобства или по привычке). При этом cashless effect существует, но ослабевает (потребители адаптируются к цифровым платежам и учатся контролировать расходы). Однако и наличные сохраняются как институт (выполняют функции страховки, контроля бюджета и сохранения автономии). Это значит, нужна дифференцированная стратегия: развивать инфраструктуру там, где её действительно недостаточно; учитывать мотивационные профили и сохранять доступность наличных для групп, где они выполняют критически важные функции.
