Бизнес-дайджест

В Финуниверситете обсудили перспективы онлайн-обучения

22 марта в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации состоялся круглый стол «Поиск идеальной формулы для курсов онлайн». Мероприятие организовал журнал «Бюджет» совместно с Департаментом менеджмента Финуниверситета.

Круглый стол собрал на одной площадке лидеров рынка онлайн-обучения, а также преподавателей и студентов вузов для обсуждения инструментов, которые могут улучшить образовательный процесс. Модератором выступил руководитель Департамента менеджмента Финуниверситета, генеральный директор АО «Гознак», д.э.н. Аркадий Трачук.

В дискуссии участвовали ведущий научный сотрудник Департамента менеджмента Фин-университета Наталия Линдер, сооснователь компании GetCourse Марат Нигаметзянов и генеральный директор финской компании Eliademy – Sotiris Makrygiannis.

Было отмечено, что Финуниверситет уже экспериментирует с внедрением онлайн-обучения в учебный процесс. Например, студенты очного отделения имеют доступ к видеолекциям, которые выкладываются на портале вуза, заочники же успели оценить такой формат проведения занятий, как вебинары, транслируемые на собственной платформе университета.

Марат Нигаметзянов рассказал о своем проекте GetCourse – платформе для продажи и проведения обучения, которая может быть полезна тренерам, преподавателям, инфобизнесменам для семинаров, тренингов, курсов, очных и онлайн-занятий. А господин Makrygiannis упомянул об особенностях платформы электронного обучения Eliademy, являющейся бесплатной альтернативой другим – коммерческим системам управления обучением. Кроме того, Eliademy позволяет преподавателям и студентам создавать, обмениваться и управлять онлайн-курсами.

За пять лет проведено 75 тысяч курсов для 30 тысяч учителей из 190 стран. При этом есть возможность проведения онлайн-курсов по всему миру: все, кому отправлены приглашения, могут присоединиться к обучению.

Участники круглого стола пришли к выводу, что такой формат обучения может быть достаточно эффективным, а значит, вузам стоит взять на вооружение подобные решения.

Цифровая экономика: государство, бизнес и наука готовы объединить усилия

Более 180 специалистов, в том числе представители Минкомсвязи, Госдумы, Минэкономразвития, Фонда социального страхования, Росимущества, Гознака, Роскачества, Федерального агентства железнодорожного транспорта, региональных правительств и многие другие приняли участие в конференции IT Government Day 2018, которая прошла в Москве 28 февраля. Организатором мероприятия, посвященного трендам развития IT в государственных структурах, выступил аналитический центр TAdviser.

Одним из ключевых пунктов программы стало выступление министра связи и массовых коммуникаций РФ Николая Никифорова, который подробно рассказал о значимости программы «Цифровая экономика». Глава ведомства уточнил, что данная программа направлена, в первую очередь, на создание благоприятной правовой среды для применения цифровых технологий в экономике, наращивание компетенций в области цифровых технологий российских предприятий, развитие инфраструктуры обработки данных.

– Программа предусматривает разработку и внедрение целого ряда цифровых национальных платформ, чтобы поддерживать научно-исследовательскую деятельность, подключать к интернету неподключенные или подключенные на недостаточно высокой скорости учреждения образования и здравоохранения. Таким образом, ее реализация потребует тесного взаимодействия государства, бизнеса и науки. При этом главная цель заключается в создании десяти национальных компаний-лидеров – национальных чемпионов, которые принесут пользу цифровизации экономики России и займут достойное место на глобальном рынке, – уверен Николай Никифоров.

Заместитель министра связи и массовых коммуникаций РФ Алексей Козырев проинформировал о планах на ближайшие три года по развитию государственных цифровых платформ – платформы идентификации, интеграционной платформы для передачи машиночитаемых данных и государственной витрины данных в интернете, а также о перспективах цифровой интеграции на территории ЕврАзЭс.

Наиболее интересной представляется платформа, предполагающая создание единой витрины данных наподобие «Яндекс.Маркета», которая позволила бы объединить в едином пространстве сервисы более семи тысяч сайтов, принадлежащих сейчас органам власти и различным государственным организациям.

Кроме того, Алексей Козырев затронул вопрос финансирования развития цифровых технологий со стороны государства, отметив, что постоянное вложение в них бюджетных средств – весьма затратный процесс, поэтому необходимо активизировать механизмы государственно-частного партнерства. Однако электронная идентификация и аутентификация, а также геоинформационная система, вероятно, останутся под контролем государства.

Помощник председателя коллегии Евразийской экономической комиссии Виктор Гриднев рассказал, что в рамках нее создан офис, основная цель которого – способствовать цифровой трансформации экономического пространства, координировать цифровые инициативы в рамках ЕврАзЭС, доводить их до конкретных проектов.

По словам докладчика, приоритетами в рамках реализации цифровой повестки до 2025 года являются: цифровая прослеживаемость движения продукции, товаров, услуг и цифровых активов в рамках ЕврАзЭс; цифровая торговля Союза; цифровые транспортные коридоры.

Сегмент малого и среднего бизнеса демонстрирует хорошую динамику

Вопреки официальным данным, кредитный портфель малого и среднего бизнеса в 2017 году вырос на 10%. Драйверами роста выступили крупнейшие банки на фоне снижения риск-аппетита небольших игроков. Регулирование и рост этого сегмента рынка, расширение господдержки и новые формы финансирования лидеры кредитования малого и среднего бизнеса, представители органов власти и институтов развития обсудили в рамках XIII Ежегодной конференции «Финансы растущему бизнесу». Мероприятие, организованное рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА) при поддержке Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы и Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, состоялось в Москве 4 апреля.

Представляя результаты исследования рынка, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) Александр Сараев отметил, что банки из топ-30 за прошлый год нарастили объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов на 34% – это рекордный рост за последние годы. В то же время выдачи остальных участников рынка сокращаются третий год подряд.

– Для сбалансированного роста рынка необходимо пересмотреть условия развития конкуренции для региональных банков – смягчить требования по резервированию кредитов малого и среднего бизнеса, ввести более дробные рейтинговые требования для обеспечения доступа более широкого круга банков к льготным программам субсидирования процентных ставок, – подчеркнул спикер.

Член правления, руководитель дирекции управления рисками АО «Корпорация МСП» Сергей Сучков напомнил, что в программе «6,5», разработанной Минэкономразвития и запущенной в конце 2017 года, действительно участвуют лишь 15 банков, но это не связано напрямую с рейтингами.

– 15 банков оказались в программе только потому, что существовали еще другие требования. Кроме того, для ряда банков, имеющих высокий рейтинг, этот сегмент неприоритетный, поэтому они не подавали заявки на участие в программе. Говоря об изменениях, мы предлагаем снизить рейтинг до ruBBB-, что позволит дополнительно аккредитовать по программе около 24 региональных банков. Но главное в другом – программу нужно увеличивать кратно, и в этом направлении сейчас идет работа с Минэкономразвития, с Минфином. Если в нынешнем году объем 635 млн рублей субсидий может быть превращен в кредиты порядка 25–26 млрд рублей, то мы надеемся, что эта цифра в 2019‑м будет существенно увеличена, – сказал эксперт.

Член Комитета Государственной думы по финансовому рынку Алексей Изотов сообщил, что Госдума ведет совместную работу с Банком России по вопросам единой денежно-кредитной политики и сигнализирует коллегам о том, что они слишком долго решают вопрос о снижении ключевой ставки.

– При ее уровне 7,25% и инфляции 2,5% разница в 4,75 базовых пункта все‑таки очень большая. Сегодня определенное давление профильный комитет на Банк России оказывает, и наши замечания принимают в расчет. Что касается рынка кредитования малого и среднего бизнеса, в 2018 году ожидаем роста на уровне 10–15%, но нужно поработать над устранением существующих барьеров и увеличением количества банков, которые могли бы предоставлять кредиты для этого сегмента рынка, – уточнил депутат.

Советник экономической службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Роман Марков проинформировал, что за два месяца 2018 года рост выдач составил около 18%.

– Банки развернулись в сторону сегмента малого и среднего предпринимательства и, что нас порадовало и даже удивило, пришли в сегменты, которые раньше не кредитовали, – это сегмент микробизнеса, когда очень оперативно выдаются кредиты до 1 млн рублей. Изначально ставки для данного сегмента были высокими, но они снижаются достаточно устойчивыми темпами. Что касается регулирования, подумаем, можем ли мы учитывать то, что банки проводят более оперативный скоринг на основе транзакций, – заверил докладчик.

Интересное мнение высказал начальник управления развития малого и среднего бизнеса «Абсолют Банка» Сергей Нечушкин:

– В целом сегмент малого и среднего бизнеса сегодня демонстрирует очень хорошую динамику и изменение качества кредитного портфеля. Однако я не согласен с мнением о том, что необходимо увеличение доли ручного андеррайтинга. На наш взгляд, прямо противоположное решение и позволило сегменту малого и среднего бизнеса продемонстрировать рост. Сегодня 52% клиентов готовы отказаться от половины своих операций, если им предоставят только цифровые каналы. Поэтому сейчас в первую очередь мы заинтересованы в скорости и качестве принимаемых решений, что обеспечивает цифровой скоринг.

Микрофинансовый рынок России взял курс на рост

28 марта в Москве в Swissotel Krasnye Holmy прошел круглый стол «Микрофинансирование в России», в ходе которого приглашенные эксперты обсудили итоги развития рынка в 2017 году, драйверы и препятствия роста, а также новые этапы регулирования отрасли. Мероприятие организовало рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА).

Центральным событием круглого стола стала презентация результатов исследования ситуации на рынке микрофинансовых организаций. По оценкам RAEX (Эксперт РА), объем портфеля микрозаймов за 2017 год прибавил более чем 35% и составил 121 млрд рублей. Драйвером выступили «банковские» МФО, на которые приходится четверть рынка. При этом половина прироста его остальной части обеспечена накоплением проблемных долгов на балансах компаний.

Дальнейшая динамика рынка, по словам младшего директора по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА) Ивана Уклеина, зависит от сроков внедрения новых ограничений для микрозаймов «до зарплаты», которые приведут к уходу уязвимых игроков в другие сегменты либо в нелегальный сектор. Кстати, согласно прогнозам аналитиков, микрофинансовый рынок в 2018 году может вырасти от 20 до 40% в случае введения ограничений с 1 июля либо уже с 2019 года соответственно.

Президент саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство» Павел Сигал заметил: несмотря на рост рынка микрофинансирования, он в 150 раз меньше рынка необеспеченного банковского кредитования. Эксперт убежден: принципиально важно и нужно подчеркивать эту разницу.

– Кроме того, в презентации исследования было отмечено, что рост рынка за счет роста проблемной задолженности составил 50%, но эта цифра может быть еще больше. В целом, по нашим наблюдениям, есть цифры, которые неизменны. Если МФО в среднем выдает кредит одной трети новых клиентов, а двум отказывает, то у него относительно небольшая просрочка. Если МФО кредитует каждого второго, то просрочка находится на верхней планке рентабельности, и, вероятнее всего, эту МФО ждет дефолт. С теми, кто выдает более чем половине обратившихся, лучше не иметь дела, – полагает спикер.

Основные драйверы роста в сегменте предоставления займов малому и среднему бизнесу обозначил генеральный директор ООО «Микрокредитная компания SimpleFinance» Алексей Басенко:

– Наша динамика показывает двузначный рост в последние три года. Ключевые его факторы – недостаточное внимание к малому и среднему бизнесу со стороны банков и иных кредиторов, а также отсутствие большого количества конкурентов с качественными предложениями. Кроме того, повсеместная диджитализация позволяет делать удобные продукты, доступные для малого и среднего бизнеса во всех регионах без необходимости физического присутствия.

Интересные данные из последних бенчмарк-отчетов привел заместитель генерального директора, директор по маркетингу АО «Национальное бюро кредитных историй» Алексей Волков.

– Из 100% входящих заявок на займы в МФО 60% было одобрено и 40% отклонено. Проследив судьбу заемщиков, которым отказали, мы выяснили, что 13% от всего входящего потока заявок все‑таки получили заем в другой организации, причем 12% в МФО и 1% в банках. При этом 9,5 из 12%, получивших заем в МФО, и 0,9 из 1%, получивших кредит в банке, по‑прежнему успешно обслуживают свои займы. На этом примере мы можем констатировать, что 10% от всего входящего потока заявок было отказано ошибочно. А в случае с 60% одобренных заявок 20% ушло в дефолт. Это говорит о том, что важным фактором, который сегодня порождает дефолтную часть и при этом тормозит рост, является качество риск-менеджмента, – отметил эксперт.

Вопрос перехода на единый план счетов затронул генеральный директор ООО «Технологии и бизнес» Денис Беляев. Он подчеркнул, что на примере перехода на ЕПС страховщиков и негосударственных пенсионных фондов удалось выделить три проблемных фактора – стратегический, технологический и человеческий.

– Согласно собранной статистике, руководство организаций не понимало, что нужно сделать для перехода на ЕПС, поэтому траты не всегда оказывались оправданными. Второй фактор связан с отсутствием готового программного обеспечения, а третий касается отсутствия квалифицированных кадров. Сегодня для МФО необходимо переобучить более двух тысяч бухгалтеров на новый план счетов, поэтому мы видим перспективу в развитии аутсорсинга учетных функций, – резюмировал он.

Подготовила Елена Восканян. Фото предоставлено организаторами мероприятия